理财起息，请问现在哪个银行理财存款利息高些，现在是不是都4-4.5%

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请问现在哪个银行理财存款利息高些，现在是不是都4-4.5%

你感觉四大行和商业银行的利息越来越低，那是真的。除了2018年新出的民营银行存款产品利率可以高达5%，其他的传统银行的普通存款产品利率很难高于4%。那么超过4%收益的银行和银行产品有哪些呢？

哪个银行存款产品会超过4%？

一般银行的利率从大到小顺序是:民营银行、农村信用社、城商银行、四大行。而利率会超过4%的普通存款产品的银行只有民营银行和信用社，城商银行部分有超过4%的存款产品。所以，利率是否高，银行很关键，规模越小的银行一般要用更高的利率来吸储，扩大竞争力，毕竟一家银行没了存款就啥也不是了，而且贷款利率带来的利润也会受到影响。

什么产品利率有可能超过4%？

民营银行的智能存款，一般可以高达5%，以前甚至存在过6%的利率，虽说现在有点降低了，但对比一般银行还是非常高的。在支付宝和京东金融都有出售，不过京东金融的可选择银行更多，但买入程序也更加麻烦。

大额存款，三年期的大额存款利率超过4%一般问题不大。虽说现在大额存款不具备靠档计息的能力，但也不是为一个好的存钱方式，就是门槛有点高，20万起步。

结构性存款，这个产品利率的浮动比较大，1%~9%都是有可能的，收益的高低主要和投资金融衍生品的那部分有关。但一般收益也是可以达到4%，对于既想有保本收益又要高收益的朋友是一个比较好的选择。

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存款利率4~4.5%，有这类产品的银行恐怕并不多！国有大型银行，除了大额存单、结构性存款等有限的几个产品之外，几乎没有其他存款类产品，能达到如此高的利率！而中小银行，相对而言，能达到如此高利率的产品数量，更为多一些！

国有大型银行存款类产品利率都比较低

现如今，银行存款基准利率最高也就2.75%（三年期），国有大型银行普通定期存款，一般可基准上浮30%左右，实际利率很难超过4%的！

而如果选择银行大额存单，虽然利率或有可能超过4%，但其有以下几个缺点：

投资门槛较高，至少需要20万。这对很多工薪一族来说，恐怕并没有这么多“闲钱”，可以使用。
发行额度有限制、期限有要求。要知道，每年初银行都需要上报当年度的大额存单发行计划，获得批准后才能按期发行。从这一点来看，大额存单每期的额度是有限制的，且购买期限还有一定的要求，并非你想买就一定能买到的！

民营银行的特色存款类产品，是最符合要求的

通常我们都知道，越是规模小、网点少的银行，揽存的能力越差，其存款的利率相对而言就会高一点！而目前所有金融机构当中，要数民营银行的存款利率最高！

比如，某银行推出的5年期储蓄存款类产品，10000元起存、其利率最高可达到5%，且支持提前支取、全额（或部分转让）。资金还能受到存款保险的保障，50万元（含利息）以内皆可确保100%安全可靠！

总之，银行存款类产品的数量还是比较多的，可利率能达到4%~4.5%的并不算太多，个人觉得最符合要求的，应该就是某些银行的特色存款了，资金有所保障、收益还不错！

哪个银行理财存款利息高一些？现在是不是都是4~4.5%？

银行存款产品有这么几种：普通银行定期存款、银行大额存单、结构性存款、特色存款。

虽然说这几个产品都是存款，但是它们的收益却差别很大。

普通银行定期存款。这个就是大家所熟悉的银行传统定期存款，这个产品的利率最低，国有银行5年定期存款，利率是2.78%，一些城商行高一些的话也就3%。

银行大额存单。银行大额存单就是银行的定期存款。但是它的收益却比银行普通定期存款高20%左右。三年期20万起存银行大额存单利率是4%，个别银行可以给到4.125%，比如说浦发银行。这主要是由于银行大额存单门槛比较高的原因，至少是20万或者30万起存。

银行结构性存款。银行结构性存款的本质也是银行存款。是一款保本产品，其收益是浮动性，随着所挂钩的金融衍生品的收益而浮动。由于金融衍生品本身有获得极高收益的可能，所以结构性存款的收益也有获得超额收益得可能性非常大。浮动幅度一般在6%~9%之间，实际收益通常情况下可以达到4.5%。收益还是很高的。

特色存款。这里面说的特色存款，是指民营银行所发行的一些存款产品。这些存款产品的收益都非常高，最多可以达到5%以上，最低也在4.0%以上。目前看到利率最高的是蓝海银行5年定期存款产品，利率高达5.2%。

另外我们通过京东金融或者支付宝上面，可以看到很多民营银行发行存款产品，利率基本在4.5%~5%之间。非常受欢迎。

以上这几种类型的存款产品，都是保本的存款产品，非常安全。受国家存款保险条例保障，50万本息内100%赔付。

目前看，不考虑资金门槛的话，一些互联网银行的利息最高，半年以上的普遍都能在年化5%左右了，前段时间最高能到5.3%，最近降下来不少，30天以上的能有4.6%左右，30天以内的也往往有3.8-4%，这个利率已经不输给那些看上去很美的银行理财产品了。最最关键的是，这些都是真正的存款产品，是受到存款保险条例保护的，可以视作一点风险都没有。而如果考虑资金门槛的话，大额存单的利率可以更高一些，能在基准利率的基础上上浮40-55%左右，越是小银行利息也就越高一些。

而题主说到的四大行，他们的存款产品从来都是所有银行中利率最低的存在，你所提到的2-3%实际上已经是在基准利率之上上浮一定比例了，否则还要更低，而商inherite业银行的利率比四大行（六大行）又要稍微高一些，之所以形成这样一些存款利率的序列差距，其实还是银行的综合实力决定的，大银行如果利率高一些，那么资金成本就会大幅提高，而小银行吸引资金，提高利率是最直接也是最有效的方法，所以，采取什么样的利率完全是根据银行实力及其竞争策略来决定的。

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你是问对人了，四大行和商业银行的存款利率是比较低的，因为他们吸储的压力小，相反像农村信用社、民营银行的吸储压力大，给出的存款利率高，利率高是否意味着风险大呢？有句话说的是风险和收益是成正比的，这是对的，但是这是基于超过正常利率前提下，银行的存款利率是在正常范围内，今天我们来看一下民营银行的存款。

购买方便

民营银行存款全线上购买，特别适合现在少出门，足不出户即可购买，购买前需要开通银行的二类户。

安全可靠

民营的存款产品也是存款产品，受到《存款保险条例》保护，50万以内安全无忧，超过50万风险也极低，如果还是对民营银行存款担心，可以把本金分散投资到不同民营银行，保证每家民营银行存款到期本息不高于50万。

起息快

不管是节假日还是周末，购买当天起息，资金无闲置。

利率高

年化利率最高5%，去年年初最高可达6.58%，现在利率下降了，但是依然能够达到5%。

作为最传统的理财方式，银行存款一直受到大家的青睐，但是随着老百姓理财方式逐渐丰富，银行种类越来越多，存款利率的改革等多种因素的作用，目前呈现出差异化的存款利率，国有银行最低，民营银行最高，年化利率可以达到5.2%，比你期望的利率还要高，下面分不同的银行介绍一下利率水平。

第一，国有银行。国有银行三年期利率最低2.75%，最高目前我了解到的可以达到3.85%，不过需要存款5万元起步。国有银行的利率水平在所有银行种类中是最低的，但是比较受到大家的信赖。实际上如果有20万元本金，我们就有机会选择大额存单产品，三年期利率可以达到3.8%到4%左右的利率。

第二，商业银行。商业银行给出的三年期利率大概在3%到4%之间，总体上来看高于国有银行。商业银行也有大额存单可以选择，利率可能比国有银行略高，与国有银行一个大的区别在于大额存单种类与用量，高点的利率可以达到4.2%左右。

第三，民营银行。我认为民营银行是最为良心的银行，给出的利率三年期可以达到5%的水平，即使一年期存款达到了4.5%，如果选择五年期产品，利率可以达到5.2%，但是目前整体利率处于下行阶段，去年利率可以达到5.5%以上。民营银行存款是有金额限制的，这一点属于其缺点了。由于没有实体网点，我们目前可以通过支付宝、京东金融、小米金融等第三方平台购买。

第四，保险类理财。虽然带着保险两个字，实际上与保险没有任何关系。保险理财一般期间为一年，利率4.2%左右。与银行存款可以提前支取不同，保险类理财不能提前支取，这一点很不人性化。这类产品目前支付宝平台比较多，适合资金一年内都没有使用计划的人选择。

以上我们分析了不同银行存款利率，也介绍了一款类存款的保险理财，各有特点，对比起来民营银行存款具备利率高、风险低优势。

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不同的银行存款利率是有区别的，并不是都在 4.5%左右，四大行现在的利率是三五年期都是2.75%，很显然利率很低，不过农商行和民营银行的利率会比较高，若仅仅是考虑存款，商业银行不超过4.5%就很正常了，毕竟现在是低利率时期，理财产品的利率都在下滑。

银行利率一览：

可以从上图了解到，五大行的三五年期是一样的，利率都是在2.75%，如果把钱用在定期存款中并且存到五大行是非常不划算的。但是其它的银行，比如湖州银行二年期就有4.125%的利率了，五年期更是高达5.225%，厦门国际银行的三年期也有4.25%，这说明不同的银行利率是不一样，不是都是4%-4.5%的，要看银行的规模和实际情况。

其它存款产品。

比如银行的大额存单，结构性存款，这些利率都是不一样，资金有20万存大额存单就可以得到4.5%左右的利率，如果资金低于20万存款，办理定期存款就选择中小银行，看个人资金大小了。

因此，不同的银行利率是不一样的，不是都是4%以上，大额存单的利率是会高，但是有资金要求，需要满足20万的资金门槛，定期存款看其它银行的情况了。

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您好我是农业银行现任客户经理，目前银行定期存款最高的是三年期大额存单，利率为4.125%。定期存款类不会有超过这个利率的。因为目前人民银行三年定期基准利率为2.75%，根据我国人民银行现行规定，金融机构浮动存款利率上浮不可超过50%，所以2.75%上浮最高也就是4.125%了。各大银行都是一样的。您在网上所看到的一些城市商业银行的利率超过4.125%的定期产品并非是传统意义上的定期，一般是投资性保险产品。同时银行理财产品通常在一年以下，利率目前在2%~4.0%之间，月末发售的理财产品会高通常在4%~4.5%。因为我不知道您的风险偏好和资金使用情况。如果您长期不用，可购买投资性保险产品，如万能险和投连险，持有期限一般在5年，利率为4%~6%之间。如果您属于中高风险偏好，可购买债券型基金和混合型基金。如果您资产较多，可考虑进行资产规划。进行全球资产配置，短期资金购买货币型基金，中期购买小于360天理财产品，长期不用资金进行投资型保险，定期存款配置，长期规划可选择期缴保险，基金定投，黄金定投，QDII基金定投，或者选择信托和资产定制计划。

目前的理财市场利率确实是逐年下跌的，2014年的2016年理财利率基本上是稳定在5%~6%的，从2017年开始利率开始逐渐的下滑，到了4%~5%的区间内。截至2020年，目前更多的主流银行主打理财利率产品年化率平均基本上维持在3%~4.5%的区间内。

所以这并不是在哪个银行，存款利率可能更高一点，包括银行利息更高一点，而是整个的理财市场结构，利率发生了一定的改变。在这个时候如果想要选择较高的理财产品利率的话，我们是可以考虑互联网理财产品，比如支付宝和微信理财通平台。

这两个平台上目前都有一些民营银行或者地方性的商业银行的理财产品，年化收益率最高可以稳定在4.5%~4.8%的区间内，并且属于保本保息型。除此之外，绝大多数的民营银行和地方性的商业银行，部分理财产品利率也是可以达到4%上方的。

此外还有一部分非保本保息型的理财产品，这部分年化利率主要是靠它的净值型收益，所以在产品浮动利率上显示的可能高一点，但是实际利率要比这个利率稍低一部分。所以目前建议如果想要选择银行理财的话，尽可能的去选择商业银行或者城市银行，包括民营银行，如果选择互联网理财的话，可以优先考虑当前的支付宝和微信理财通。