金融业务(一文了解金融行业主要分类【收藏】)

文章目录：

1. 一文了解金融行业主要分类【收藏】
2. 金融领域包括哪些方面

一、一文了解金融行业主要分类【收藏】

金融行业的子领域非常多，按大类可分为：银行、证券、保险、信托、期货、基金。

一、金融行业主要分类

1、银行业

在中国，银行业主要包括中国人民银行、以及境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等金融机构，另外，还包括银行业监管机构及自律组织。我们平时说的“四大行”都属于商业银行。

银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算，充当信用的中介人。

银行是现代金融业的主体，也是国民经济运转的枢纽。

2、证券业

证券是各类财产所有权或债权凭证的通称，是用来证明证券持有人有权依票面所载内容，取得相关权益的凭证。

证券业是为证券投资活动服务的专门行业，由证券经纪公司、证券交易所和有关的商品经纪集团组成。

证券业的基本功能可归纳为四个方面：

①资本的筹集。

②制造并维持一个有秩序的证券市场。

③分析经济和金融信息。

④帮助投资者进行投资管理。

2018证券公司排名市场份额前10名的证券公司分别是：华泰证券、国泰君安、中信证券、中国银河、海通证券、申万宏源、广发证券、招商证券、国信证券、中信建投。

3、保险业

保险业是指将通过契约形式集中起来的资金，用以补偿被保险人的经济利益业务的行业。保险市场是买卖保险即双方签订保险合同的场所。它可以是集中的有形市场，也可以是分散的无形市场。

按照保险标的不同，保险可分为财产保险和人身保险两大类；按照与投保人有无直接法律关系，保险可分为原保险和再保险。

4、信托业

所谓“受人之托、代人理财”，信托是指委托人将其财产权委托给信任的受托人，由受托人按委托人的意愿并以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理财产的行为。

信托投资公司能否发展、能否有能力来承担社会资产的保值和增值，关键在于“专家理财”。因此培养和造就一大批有知识才能、有发展远见、有创新意识并用于实践的人才是信托投资公司的立业之本。

5、租赁业

租赁业以金融信贷和物资信贷相结合的方式提供信贷服务。一般的租赁活动，是出租人将自己拥有的物质资料按一定条件出租给他人使用，承租人在使用过程中按照规定交纳租金。现代租赁业的经营活动有两类：融资性质的租赁以及服务性质的租赁。

租赁业融资融物的模式能为需求方和生产商搭桥，为好产业和好项目提供设备或资金。这个过程中，既扶持了先进制造业、农业等产业，又消化了过剩产能，优化了产业结构。随着金融改革的整体推进以及配套政策的完善，我国租赁业将在社会融资中扮演更为重要的角色。

二、三大支柱的岗位分布与职能

1、银行

前台岗位

综合柜员：办理银行柜面各项基本业务，包括本币存取款业务、结售汇业务、票据业务等。负责解答银行内外部客户提出的业务咨询，配合业务开发部门进行客户服务。

客户经理：负责银行理财业务的维护、拓展工作。从事客户关系管理、营销服务方案策划与实施，并直接服务于客户。

中台岗位

风险经理：负责所在区域目标市场调研及授信政策传达，与客户经理共同实施贷前调查，出具项目风险评估报告，做好风险预警工作，监控本部资产。

授信审查：负责授信业务审查工作，对授信项目的风险管理、授信业务的关键环节和风险点实施控制，对授信业务办理过程中的相关手续进行合规审查。

财务管理：负责创新项目的立项、预算规划，负责创新项目投产追踪、分析，理财产品设计。

后台岗位

内审经理：建立健全公司内部审计体系，对公司开展审计工作，包括财务审计、业务流程及内部控制审计、费用及预算审计等。负责拟投项目尽职调查，出具调查报告。

会计经理：根据会计准则研究各项作业的账务处理，制定相关操作系统的会计处理需求，编制报送监管机构/总行的综合账报表、对外财务披露报表及其他财务报表数据。

2、证券

前台岗位

经纪人：负责对各营业网点进行业务指导、协调和服务，负责市场拓展。为投资者提供代理买卖证券服务。

客户经理：客户开发和金融产品的推广销售，配合公司为客户提供必要的证券服务，完成营销团队分配的客户开发和销售任务。

研究员：负责收集、分析宏观数据、市场政策制度、行业变动情况以及金融产品材料等，研究相关课题，提供研究报告。

中台岗位

风险管理：建立并完善内部风险控制体系、管理流程，制定统一的风险管理政策和制度；持续开展风险管理活动，完善风险管理报告体系。

合规：审查公司各类合同和业务事项是否符合合规要求，定期进行合规检查，进行合规报告，建立合规体系。

后台岗位

清算托管：负责产品的日常会计核算、对账、估值处理，审核产品合同协议中约定的估值核算条款，编制会计财务报表。

信息技术：负责交易系统、清算系统、资产管理系统等的设计、开发、维护，负责网络安全系统的日常部署、运行与监控。

3、保险

外勤

保险业务员：根据客户要求，提供专业的保险知识咨询和服务；推荐保险种类及相关理财产品，并制定保险方案。

内勤

管理培训：组织调研和分析业务一线的培训需求，根据团队发展需要及培训计划，开发培训课程，定期开展专项培训，负责培训组织与实施。

企划督导：协助进行业务战略的规划，提供数据支持；根据市场信息，对公司各项业务指标进行分析；建立和完善业务追踪体系，并对管理过程、结果进行评估。

二、金融领域包括哪些方面

金融领域包括哪些方面如下：

金融行业包括银行业、保险业、信托业、证券业和租赁业。

一、金融行业的细分领域比较多，主要有银行、证券、保险、基金、期货、信托、外汇、商品、贵金属、融资租赁、资产管理、贷款等，其中有的又可以细分，比如说证券可以分为股权和债权，商品可以分为现货和期货，贷款可以分为小额贷款、抵押贷款、保理等。

二、 金融行业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性的特点。

1、指标性：指标性是指金融的指标数据从各个角度反映了国民经济的整体和个体状况，金融业是国民经济发展的晴雨表。

2、垄断性：垄断性一方面是指金融业是政府严格控制的行业，未经中央银行审批，任何单位和个人都不允许随意开设金融机构。另一方面是指具体金融业务的相对垄断性，信贷业务主要集中在四大商业银行，证券业务主要集中在国泰、华夏、南方等全国性证券公司，保险业务主要集中在人保、平保和太保。

3、高风险性：高风险性是指金融业是巨额资金的集散中心，涉及国民经济各部门。单位和个人，其任何经营决策的失误都可能导致“多米诺骨牌效应”。

4、效益依赖性：效益依赖性是指金融效益取决于国民经济总体效益，受政策影响很大。

5、高负债经营性：高负债经营性是相对于一般工商企业而言，其自有资金比率较低。